CIBIL

 ਸਿਬਿਲ ਅਤੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਇਤਿਹਾਸ

 

ਮੈਂ ਬਹੁਤ ਲੋਕਾਂ ਨੂੰ ਦੇਖਿਆ ਹੈ ਕਿ ਉਹ ਬੈਂਕਾਂ ਜਾਂ ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਤੋਂ ਖਰਾਬ ਜਾਂ ਵਿਗਾੜ ਹੋਏ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਹਿਸਟਰੀ ਦੇ ਕਾਰਨ ਜਾਂ ਮਾੜੇ ਸਿਬਿਲ ਸਕੋਰ ਜਾਂ ਰਿਕਾਰਡ ਕਰਕੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਫੰਡ ਲੈਣ ਲਈ ਸੰਘਰਸ਼ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ. ਜਿਆਦਾਤਰ 90% ਲੋਕ ਉੱਪਰ ਦੱਸੇ ਗਏ ਹਨ ਅਸਲ ਡਿਫਾਲਟਰ ਨਹੀਂ ਹਨ ਅਤੇ ਇਰਾਦੇ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਚੰਗੇ ਕਰਜ਼ਦਾਰ ਹਨ, ਪਰ ਉਹ ਅਗਿਆਨਤਾ ਜਾਂ ਛੋਟੀਆਂ ਗ਼ਲਤੀਆਂ ਕਾਰਨ ਆਪਣੇ ਕਰੈਡਿਟ ਹਿਸਟਰੀ ਜਾਂ ਸਿਬਿਲ ਸਕੋਰ ਨੂੰ ਖਰਾਬ ਕਰਦੇ ਹਨ.

 

ਕਿਉਂ  ਸਿਬਿਲ ਅਤੇ ਸਿਬਿਲ ਕੀ ਹੈ: -

ਇੱਕ ਚੰਗਾ ਵਾਪਸੀ ਭੁਗਤਾਨ ਰਿਕਾਰਡ ਅਤੇ ਸ਼ਾਨਦਾਰ ਸਿਬਿਲ ਸਕੋਰ ਕਿਸੇ ਵੀ ਕਰਜ਼ਦਾਰ ਨੂੰ ਫੰਡਿੰਗ ਦੇਣ ਲਈ ਬੈਂਕਾਂ

 ਜਾਂ ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਦੁਆਰਾ ਅਪਣਾਏ ਗਏ ਸਭ ਤੋਂ ਮਹੱਤਵਪੂਰਣ ਮਾਪਦੰਡ ਹੈ. ਤੁਹਾਡੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ, ਜੋ ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ 

ਸਿਬਿਲ ਦੁਆਰਾ ਜਾਂਚ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਇਹ ਚੈੱਕ ਕਰਨ ਲਈ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਸੂਚਕ ਹੈ;

 

Ø   ਆਪਣੇ ਮੌਜੂਦਾ ਜਾਂ ਪਿਛਲੇ ਕਰਜ਼ ਅਕਾਉਂਟ ਲਈ ਤੁਹਾਡੇ ਲਈ ਭੁਗਤਾਨ ਦੀ ਰਿਕਾਰਡ ਦਾ ਰਿਕਾਰਡ.

Ø  ਤੁਹਾਡੇ ਕਰਜ਼ ਅਕਾਉਂਟਸ ਜਾਂ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡਾਂ ਲਈ ਕੋਈ ਵੀ ਦੇਰ ਭੁਗਤਾਨ ਜਾਂ ਡਿਫੌਲਟ ਇਤਿਹਾਸ.

Ø  ਤੁਹਾਡੇ ਦੁਆਰਾ ਰੱਖੇ ਹੋਏ ਲੋਨ ਅਕਾਉਂਟਸ ਅਤੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਆਦਿ ਦੀ ਗਿਣਤੀ.

 

ਸਿਬਿਲ

 ਕ੍ਰੈਡਿਟ  ਇਨਫੋਰਮੇਸ਼ਨ ਬਿਊਰੋ ਇੰਡੀਆ ਲਿਮਟਿਡ ਸਾਲ 2000 ਵਿੱਚ ਸਥਾਪਿਤ ਕੀਤੀ ਗਈ ਭਾਰਤ ਦੀ ਪਹਿਲੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ

 ਜਾਣਕਾਰੀ ਏਜੰਸੀ ਹੈ. ਸਿਬਿਲ ਬੈਂਕਾਂ ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਤੋਂ ਲਏ ਗਏ ਕਰਜ਼ੇ ਅਤੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਆਦਿ ਬਾਰੇ 

ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਦਾ ਡਾਟਾ ਅਤੇ ਰਿਕਾਰਡ ਇਕੱਤਰ ਕਰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦਾ ਰਿਕਾਰਡ ਰੱਖਦਾ ਹੈ, ਇਸ ਲਈ ਕਿ ਉਹ

 ਤਾਜ਼ਾ ਕਰਜ਼ੇ ਅਤੇ ਅਡਵਾਂਸ ਨੂੰ ਮਨਜ਼ੂਰੀ ਦੇਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਹਿਸਟਰੀ ਅਤੇ ਬਿਨੈਕਾਰਾਂ ਦੇ ਰਿਕਾਰਡਾਂ ਬਾਰੇ 

ਜਾਣਕਾਰੀ ਉਪਲਬਧ ਹੋਵੇ. ਬੈਂਕਾਂ ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਂਵਾਂ ਦੁਆਰਾ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਅਧਾਰ 'ਤੇ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕੀਤੇ ਜਾ ਰਹੇ ਕਰਜ਼ੇ 

ਅਤੇ ਅਡਵਾਂਸ ਬਾਰੇ ਸਾਰੀ ਜਾਣਕਾਰੀ ਸਿਬਿਲ ਦੁਆਰਾ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਅਧਾਰ' ਤੇ ਮੁਹੱਈਆ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਇਸ 

ਨੂੰ ਸਿਬਿਲ ਦੁਆਰਾ ਬੈਂਕਾਂ ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਨੂੰ ਸਾਂਝਾ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ.

 

ਸਿਬਿਲ ਦੀ ਰਿਪੋਰਟ ਕਿਵੇਂ ਕੱਢੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ: -

ਸਿਬਿਲ ਦੀ ਰਿਪੋਰਟ ਨੂੰ www.cibil.com ਤੇ ਲਾਗਇਨ ਕਰਕੇ ਮੈਂਬਰ ਬੈਂਕ ਜਾਂ ਵਿੱਤੀ ਏਜੰਸੀ ਦੁਆਰਾ ਪੈਨ ਨੰਬਰ, 

ਜਨਮ ਮਿਤੀ, ਪਤਾ ਆਦਿ ਨਾਲ ਕੱਢਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ.

ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ: -

750 ਜਾਂ ਇਸ ਤੋਂ ਉਪਰ ਦੇ ਕਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਨੂੰ ਆਮ ਤੌਰ ਤੇ ਬੈਂਕਾਂ ਜਾਂ ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਦੁਆਰਾ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਸਹੂਲਤ

 ਦੇਣ ਲਈ ਚੰਗੇ ਸਕੋਰ ਮੰਨਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ. 80% ਕਰਜ਼ੇ ਅਤੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡਾਂ ਨੂੰ ਵਿਅਕਤੀਗਤ ਤੌਰ 'ਤੇ ਸਿਬਿਲ ਦੇ 

750 ਅੰਕ ਦੇਣ ਲਈ ਪ੍ਰਵਾਨਗੀ ਦਿੱਤੀ ਗਈ ਹੈ.

ਆਪਣੇ ਕਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਨੂੰ ਕਿਵੇਂ ਸੁਧਾਰਿਆ ਜਾਵੇ ਅਤੇ ਚੰਗੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਟ੍ਰੈਕ ਰਿਕਾਰਡ ਬਣਾਈ ਰੱਖਣ ਲਈ: -

ਹਮੇਸ਼ਾ ਅਦਾਇਗੀ ਤਾਰੀਖ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਆਪਣੇ ਬਕਾਏ ਅਦਾ ਕਰੋ: -

ਆਪਣੇ ਬਕਾਏ ਨੂੰ ਪਹਿਲਾਂ ਤੋਂ ਜਾਂ ਨੀਯਤ ਮਿਤੀ ਦੇ ਨਾਲ ਨਾਲ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਲਈ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਓ. ਆਮ ਤੌਰ ਤੇ

ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਮਾਮਲਿਆਂ ਵਿਚ ਲੋਕ ਆਪਣੇ ਕਰੈਡਿਟ ਟ੍ਰੈਕ ਨੂੰ ਨੀਯਤ ਮਿਤੀ ਤੇ ਬਕਾਇਆ ਨਹੀਂ ਅਦਾ ਕਰਦੇ. 

ਉਦਾਹਰਨ: ਮੇਰਾ ਦੋਸਤ ਮਨਜੀਤ ਏਬੀਸੀ ਬੈਂਕ ਤੋਂ ਹੋਮ ਲੋਨ ਲੈ ਗਿਆ ਅਤੇ ਬਦਲੇ ਵਿਚ ਉਸ ਨੇ ਆਪਣੇ ਤਨਖਾਹ 

ਖਾਤੇ ਤੋਂ ਪੀ ਡੀ ਸੀ ਬੈਂਕ ਦੇ ਨਾਲ ਈ.ਐਮ.ਆਈ. ਹੁਣ ਹਰੇਕ ਨਿਯਤ ਮਿਤੀ ਤੇ ਉਸ ਨੇ ਐਕਸਯੇਜ ਬੈਂਕ ਵਿਚ 

ਸੰਤੁਲਨ ਕਾਇਮ ਨਹੀਂ ਰੱਖਿਆ ਅਤੇ ਉਸ ਦੀ ਪੀਡੀਸੀ ਨੂੰ ਹਰ ਮਹੀਨੇ ਬਾਊਂਸ ਹੋਇਆ, ਪਰ ਉਹ ਕਿਸੇ ਦੋਸ਼ੀ ਨਹੀਂ 

ਹੈ ਅਤੇ ਉਸੇ ਦਿਨ ਏਬੀਸੀ ਬੈਂਕ ਦਾ ਦੌਰਾ ਕਰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਨਕਦੀ ਵਿਚ ਆਪਣੀ ਈ.ਐਮ.ਆਈ. ਜਮ੍ਹਾਂ ਕਰਦਾ ਹੈ. 

ਹੁਣ ਸਥਿਤੀ ਦਾ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਣ ਕਰੋ; ਸਾਰੇ ਈ.ਐਮ.ਆਈ. ਉਸੇ ਦਿਨ ਮਨਜੀਤ ਦੁਆਰਾ ਕੈਸ਼ ਵਿਚ ਅਦਾ ਕੀਤਾ ਗਿਆ 

ਸੀ ਪਰ ਸਿਬਿਲ ਦੇ ਰਿਕਾਰਡ ਬਿੰਦੂ ਦੇ ਸਾਰੇ ਈ.ਆਈ.ਐਮ. ਚੈੱਕਾਂ ਨੂੰ ਬਾਊਂਸ ਕਰਕੇ ਦੇਖਿਆ ਗਿਆ ਅਤੇ ਉਹ 

ਇਕ ਵਧੀਆ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵਾਲਾ ਨਹੀਂ ਹੈ. ??

 

ਦੇਰੀ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਦਾ ਇਕ ਹੋਰ ਉਦਾਹਰਣ ਸ਼੍ਰੀ ਗੁਰਪ੍ਰੀਤ ਸਿੰਘ ਹੈ ਜਿਸ ਨੇ ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾ ਤੋਂ 2 ਲੱਖ ਦੇ ਨਿੱਜੀ ਕਰਜ਼ੇ ਦਾ ਲਾਭ

 ਲਿਆ ਹੈ ਅਤੇ ਬਦਲੇ ਵਿਚ ਪੀਡੀਸੀ ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਤਨਖਾਹ ਖਾਤੇ ਵਿੱਚੋਂ ਜੇ ਕੇ ਐਲ ਬੈਂਕ ਦੇ ਨਾਲ ਹਰ ਮਹੀਨੇ ਦੀ 10 ਵੀਂ ਤਾਰੀਖ

 ਪੀ.ਡੀ.ਸੀ. ਹੁਣ ਜਦੋਂ ਉਹ ਆਪਣੇ ਰੋਜ਼ਗਾਰਦਾਤਾ ਤੋਂ ਹਰ 30 ਵੇਂ ਤਾਰੀਖ ਦੀ ਤਨਖਾਹ ਲੈ ਰਿਹਾ ਹੈ ਤਾਂ ਉਸਨੇ ਹਰੇਕ ਪੀਡੀਸੀ ਨੂੰ

 10 ਵੀਂ ਤਾਰੀਖ ਨੂੰ ਭੁਗਤਾਨ ਨਹੀਂ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਅਤੇ ਈ.ਐਮ.ਆਈ. ਨੂੰ ਹਰ 30 ਵੇਂ ਤਾਰੀਖ ਨਕਦ ਵਿੱਚ ਜਮ੍ਹਾਂ ਕਰਵਾ ਦਿੱਤਾ.

 ਹਾਲਾਂਕਿ ਉਸ ਨੇ ਆਪਣਾ ਈਐਮਆਈ ਦਾ ਕੋਈ ਡਿਫੌਲਟ ਅਦਾ ਨਹੀਂ ਕੀਤਾ, ਫਿਰ ਵੀ ਉਸ ਕੋਲ 100% DPD ਦੇ ਨਾਲ ਇੱਕ

 ਬੁਰਾ ਕਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਹੈ.

 

ਹਮੇਸ਼ਾਂ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ ਮਾਸਿਕ ਵਿਆਜ ਦੀ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰੋ: -

ਮੇਰੇ ਦੋਸਤ ਸੁਨੀਲ ਕੁਮਾਰ (ਪੇਸ਼ੇ ਤੋਂ ਕਮਿਸ਼ਨ ਏਜੰਟ) ਪਿਛਲੇ 5 ਸਾਲਾਂ ਤੋਂ ਕੌਮੀਕਰਨ ਬੈਂਕ ਤੋਂ 2.5 ਕਰੋੜ ਦੀ ਨਕਦੀ 

ਦੀ ਸੀਮਾ (ਸੀ ਸੀ ਲਿਮਿਟ) ਲੈਂਦਾ ਹੈ. ਲਿਮਿਟ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਹਮੇਸ਼ਾ 2.5 ਮਿਲੀਅਨ ਤੋਂ ਘੱਟ ਹੈ. ਬੰਦ ਸੀਜ਼ਨ ਦੇ ਦੌਰਾਨ 

ਮਤਲਬ ਜੂਨ ਵਿਚ ਉਸ ਨੇ 75 ਦਿਨਾਂ ਦੀ ਮਿਆਦ ਲਈ ਵਿਆਜ ਦੀ ਰਕਮ ਦੀ ਭੁਗਤਾਨ ਨਹੀਂ ਕੀਤੀ ਅਤੇ ਉਸ ਦੇ 

ਬੈਂਕਰ ਨੇ ਵੀ ਵਿਆਜ ਭੁਗਤਾਨ 'ਤੇ ਜ਼ੋਰ ਨਹੀਂ ਪਾਇਆ. ਸੁਨੀਲ ਇਹ ਪ੍ਰਭਾਵ ਵਿਚ ਸੀ ਕਿ ਲਿਮਿਟ ਬਹੁਤ ਹੱਦ ਤੱਕ

 ਪ੍ਰਵਾਨਗੀ ਸੀਮਾ ਦੇ ਅਧੀਨ ਬਹੁਤ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਇਸ ਲਈ ਅਦਾਇਗੀ ਬਾਰੇ ਕੋਈ ਪਰੇਸ਼ਾਨੀ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੀ ਅਤੇ ਇਸਦੇ 

ਨਤੀਜੇ ਵਜੋਂ ਡੀ ਪੀ ਡੀ ਨਹੀਂ ਬਣਦਾ ਅਤੇ ਹੁਣ ਉਹ ਬੈਂਕਰ ਜਿਸ ਨਾਲ ਉਹ ਇਸ ਮਾਮਲੇ ਨੂੰ ਆਪਣੀ ਲਿਮਿਟ ਨੂੰ 

ਵਧਾਉਣ ਦੇ ਨਾਲ ਲੈ ਰਹੇ ਹਨ, ਭੁਗਤਾਨ ਦਾ ਡਿਫਾਲਟ ?

 ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਵਿਵਾਦ: - ਮੇਰਾ ਦੋਸਤ ਭੁਪਿੰਦਰ ਸਿੰਘ ਨੇ ਕੱਲ੍ਹ ਮੈਨੂੰ ਕਿਹਾ ਸੀ ਕਿ ਉਸ ਨੇ ਆਪਣੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਦੇ ਬਕਾਏ 'ਤੇ ਸਿਰਫ 350 ਰੁਪਏ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਨਾ ਕਰਨ ਦਾ ਫੈਸਲਾ ਕੀਤਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਕਾਰਨ ਉਸ ਦੇ ਬੈਂਕਰ ਨੇ ਆਪਣਾ ਕਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਬਿਆਨ ਭੌਤਿਕ ਰੂਪ ਵਿਚ ਨਹੀਂ ਭੇਜਿਆ ਹੈ. ਹੁਣ ਤੁਸੀਂ ਇਸ ਫੈਸਲੇ ਦੇ ਬਾਰੇ ਕੀ ਸੋਚਦੇ ਹੋ? ਉਹ ਭਵਿੱਖ ਲਈ ਆਪਣੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਨੂੰ ਖਰਾਬ ਕਰ ਦੇਵੇਗਾ. ??  ਕ੍ਰਿਪਾ ਕਰਕੇ ਇਹਨਾਂ ਛੋਟੀਆਂ ਗ਼ਲਤੀਆਂ ਵੱਲ ਸੰਵੇਦਨਸ਼ੀਲ ਰਹੋ ਜੋ ਅਸੀਂ ਆਮ ਤੌਰ ਤੇ ਕਰਦੇ ਹਾਂ ਅਤੇ ਇੱਕ ਸਿਹਤਮੰਦ ਕਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਵੱਲ ਵਧਦੇ ਹਾਂ.

 

 

                                                                                                                          ਸੰਜੇ ਮਿੱਤਲ

                                                                                     ਤਜਰਬੇਕਾਰ ਬੈਂਕਰ ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਕ

                                                                                                           8146624667