Make yourself Recession Proof

किसी भी गिरावट के लिए खुद को तैयार रखें

अगले साल आने वाली वैश्विक मंदी के बारे में कुछ खबरें घूम रही हैं। हालांकि घरेलू तस्वीर अच्छी है और चिंता की कोई बात नहीं है , लेकिन फिर भी अगर वैश्विक बाजारों में ऐसी कोई मंदी होती है, तो भारतीय बाजारों पर भी कुछ प्रभाव पड़ सकता है। अगर हम 2008 की  मंदी, कोविड 2019 का लॉकडाउन और उसके दौरान और उसके बाद गिरावट को याद करते हैं, तो हमें याद आता है , जनता को नौकरी के नुकसान, भारी व्यापार नुकसान, बचत पोर्टफोलियो का घटना या ख़तम होना , व्यापार को बचाए रखने के लिए संघर्ष, चिकित्सा उपचार पर भारी खर्च और कई अपने छोटे या बड़े व्यवसाय को चलाये रखने के लिए पैदा हुए  संघर्षों इतियादी । लेकिन हमें पिछले अनुभवों से सीख लेनी चाहिए और किसी भी संभावित घटना या मंदी के लिए तैयार रहने के लिए कुछ सुरक्षा उपाय करने चाहिए। यहाँ कुछ सरल उपाय सुझाए गए हैं: -

एक आपातकालीन निधि स्थापित करें: - नौकरी छूटने, वेतन में कटौती या किसी भी प्रकार के व्यवसाय में नुकसान की अवधि के दौरान एक आपातकालीन निधि की आवश्यकता होती है। कम से कम छह से नौ महीने के खर्च के बराबर फंड को इमरजेंसी फंड के तौर पर रखना जरूरी है। आपको इन फंडों को एक प्रतिष्ठित बैंक में फिक्स्ड डिपाजिट या एक प्रतिष्ठित म्यूचुअल फंड कंपनी के लिक्विड म्यूचुअल फंड में रखना चाहिए।

कर्ज की देनदारी कम करें:- मंदी उन सभी पर भारी पड़ सकती है जिन पर कर्ज का बोझ है। अपने ऋण पोर्टफोलियो की जांच करें और अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों के अनुसार उन्हें प्राथमिकता दें। अल्पावधि ऋणों का भुगतान करना शुरू करें जैसे शून्य प्रतिशत ईएमआई पर लिया गया उपभोक्ता ऋण या कोई क्रेडिट कार्ड ऋण आदि । पहले उच्च लागत वाले ऋण से निपटें। सभी अनावश्यक खर्चों में कटौती करें और इस धन को उच्च लागत वाले ऋणों का भुगतान करने के लिए उपयोग करें। गृह ऋण जैसे दीर्घकालिक ऋण का भुगतान नियमित रूप से करते रहें।

सादा जीवन उच्च विचार :- किसी भी वित्तीय समस्या से बचने के लिए, मंदी के डर से या अन्यथा भी, सादा जीवन जीना शुरू करें और किसी भी अवांछित खर्च को कम करें। बाहर खाने के बजाय घर पर खाना शुरू करें, इससे न केवल पैसे बचाएं बल्कि अपनी रोग प्रतिरोधक क्षमता भी बनाएं। स्मार्ट फोन को अपग्रेड करने, विदेशी छुट्टियों या किसी अन्य बड़ी खरीदारी जैसी अवांछित वस्तुओं पर खर्च को टालें ।

अपने निवेश पोर्टफोलियो की जांच और पुनर्संतुलन करें: - मंदी की संभावना से आपको अपने निवेश पोर्टफोलियो की जांच करनी चाहिए। आपको अपनी जोखिम लेने की क्षमता को संशोधित करना चाहिए और सभी उच्च जोखिम वाले निवेशों से बाहर निकलना चाहिए। लेकिन आपको ये कदम अपने वित्तीय उद्देश्यों के अनुसार उठाने चाहिए। यदि आपके लक्ष्य दीर्घकालिक हैं और पर्याप्त समय सीमा है, तो आपको थोड़े से संतुलन के साथ निवेशित रहना चाहिए। यदि आपके लक्ष्य अल्पावधि हैं या आप अगले दो तीन वर्षों में लक्ष्यों के करीब पहुंच रहे हैं जैसे शीघ्र ही सेवानिवृत्त होना, बच्चों की शादी, शैक्षिक प्रवेश आदि, तो आपको सभी जोखिम भरे निवेशों को छोड़ देना चाहिए और डेट फंडों में स्विच करना चाहिए। डेट फंड के अलावा, फिक्स्ड डिपॉजिट की दरें भी अभी काफी आकर्षक हैं और मुद्रास्फीति की दर से ऊपर हैं। आपको अपने पोर्टफोलियो का एक अच्छा हिस्सा किसी प्रतिष्ठित बैंक की सावधि जमा में निवेश करना चाहिए। यदि आप नियमित आय प्राप्त करना चाहते हैं तो आप अपनी सावधि जमा से मासिक ब्याज प्राप्त करना भी चुन सकते हैं।

अपने स्वास्थ्य और जीवन बीमा की समीक्षा करें: - आपको जांच करनी चाहिए कि आपके पास पर्याप्त मात्रा में स्वास्थ्य बीमा है। यह भी जांचें कि आपके पास अस्पताल में भर्ती होने की स्थिति में दैनिक नकद भत्ता, गंभीर बीमारी कवर आदि जैसे आवश्यक जोड़ होने चाहिए। अपने पूरे परिवार के लिए स्वास्थ्य बीमा कवर प्राप्त करें। आपको अपने जीवन बीमा कवर की भी जांच करनी चाहिए। आदर्श रूप से आपके पास अपनी वार्षिक आय का 15/20 गुना तक का जीवन बीमा कवर होना चाहिए।

घबराएं नहीं :- भारतीय अर्थव्यवस्था बहुत मजबूत स्थिति में है और अन्य सभी प्रमुख देशों में भारत एक विकासशील देश है। अगर मंदी या ऐसा कुछ होता भी है तो भारत के इससे  प्रभावित होने की बहुत कम संभावना है। इसलिए घबराएं नहीं और जल्दबाजी में कोई फैसला न लें। शांत रहें और अपने वित्तीय सलाहकार से बात करें।

Term Life Insurance and Human Life Value

 

Term Life Insurance and Human Life Value

Life is very unpredictable, and we never know what will happen to us next. We can never predict the future, but we can prepare for it by being agile enough to constantly improve through proper planning and positioning ourselves to make quick, intelligent pivots before the time comes. Understanding life insurance can help you plan for your family's long-term financial needs in the event of your absence while planning for unpredictability. It can help your loved ones gain access to funds when they are in need. After you die, life insurance pays out money to your designated beneficiary, known as a death benefit. Purchasing life insurance protects your spouse and children from potentially devastating financial losses if something were to happen to you. It provides financial security, aids in debt repayment, aids in the payment of living expenses, and aids in the payment of any medical or final expenses.

We had read about the importance of having life insurance and had considered purchasing it at some point. However, there are far too many different types of life insurance policies on the market. Your friend may have told you about the maturity benefits of an endowment policy, but you later read that a term plan offers more coverage for a lower premium. And, in the midst of all the confusion, we frequently end up with the incorrect product. Despite the fact that there are many available life insurance products on the market, Pure Term Insurance is the best product to choose for getting your life insured.

A term insurance policy is a pure life insurance policy with a very simple structure. You pay a premium to an insurance company for a set number of years, and in exchange, the insurer promises to pay the sum assured to your family if you die prematurely. It provides no maturity advantage (apart from Term Plan with Return of Premium or TROP). When compared to other life insurance products, Term Life Insurance Plan provides more coverage for a lower premium. The maturity benefit of a Term Plan with Return of Premium is the total of all premiums paid. There is no interest paid on that.

How do I determine how much term insurance I require:-

To determine how much term insurance we require, we must first comprehend the concept of human life value.

Human Life Value :-

Human Life Value (HLV) or Ideal Life Coverage is a monetary value that represents the present value of future income expenses, liabilities, and investments. The HLV number is typically used to determine how much money is needed to secure the lives of your dependents with term insurance in the event that you are no longer alive. The monetary value of a person's life is known as human life value. It is determined by the total benefits that others relying on him/her can expect to receive from the person whose life is being valued. Evaluating human life in this manner is important, especially when there is a single breadwinner, because it determines how much insurance is required to cover both present and future expenses of the dependents.

 

Why is it necessary to calculate your Human Life Value :-

The Human Life Value is the total amount of insurance coverage provided by insurance companies. It is the maximum amount of insurance coverage that you may require based on your income, assets, liabilities, dependents, age, and other factors. So before you choose an insurance plan, you should be aware of the total amount of insurance coverage you should have.

How much life insurance coverage is required in total :-

Unlike any other non-living product, there is no accurate tool for calculating the value of a human life. The principle of indemnity in general insurance specifies how much money is required to replace the exact product. However, the principle of indemnity does not apply in the case of life insurance. A more theoretical approach is required in this case. To begin this analysis, you must first determine how much money you can earn for your family's sustenance, dreams and goals, and current lifestyle. All you need to do is calculate how much money your family would require in your absence. According to insurance experts, your term insurance coverage should be at least 15 to 20 times your current annual income. So, if your current annual income is Rs. 10 lakhs, it would be prudent to invest in a term plan worth Rs. 2 crores.

What is the best age to purchase term life insurance  :-

Term insurance is best purchased in your 30s. The premiums are lower, and it will financially protect the family. The best part is that your investment may qualify for tax breaks. It is recommended that you enrol in a plan as soon as possible in order to reap the most benefits. In general, the risk of health complications decreases with age and increases with age.

Tax Advantages: -

The premiums you pay for your term insurance plan can help you save money now as a tax advantage. Section 80C allows for deductions of up to Rs. 1.50 lakh. Benefit under Section 10 (10D) - The tax benefits are also extended to the nominee's getting death benefit.

 

Dr. Sanjay Mittal

Senior Banker & Doctor of Management

# 1119 , Model Town, Phase 3

Bathinda

 

9592800921

Shsanjay.mittal@gmail.com

 

Wealth creation or achieving your financial objectives

 

Wealth creation entails not only making money, but also maintaining good health and family ties and distributing it to the needy. Creating wealth is simple, but maintaining it is difficult. It is critical to not only protect your wealth, but also to invest it wisely so that it can work for you in the future. Before embarking on the path to wealth creation, it is critical to establish your objectives. There must be a balance between wealth creation and saving for future goals. Uncertainties must be navigated, and adequate protection is always required. The path to wealth creation is straightforward. One must be financially secure, disciplined, and capable of controlling expenses. In addition, proper financial planning will result in wealth creation. There can be many impediments to wealth creation, such as pandemics, market volatility, and recessions. The key to success is asset allocation.

 

Setting up an emergency fund and planning for protection :-

 

An emergency fund could help you get through difficult times such as a pandemic, recession, job loss, or massive business losses. It will also help you protect your long-term goals because you will not have to dip into your savings for emergencies. Insurance products are extremely important for interim protection. Before investing, consider your risk tolerance. You should align your portfolio with your risk tolerance and goals in mind. Your risk tolerance will be heavily influenced by the duration of your goal. If your goals are short-term, you should consider non-risky or lower-risk assets. If you have a long time to retire, say 10 to 15 years, you can potentially take more risks. Similarly, if both partners are working, your risk capacity is increased.

 

Investing through Direct Equity : -

 

Direct equity investing is an option if your risk tolerance is high and you are familiar with stock market investing techniques. You should also have enough time to monitor your investments and rotate on swings. However, direct equity is not suitable for you if you lack stock market investing technical academics and are unable to devote sufficient time to focus. It will not only be too risky, but you may also lose capital if you enter the equity market without adequate exposure.

 

The Mutual Funds route :-

 

In the preceding scenario, you should invest in equity through mutual funds. Mutual funds are a reliable investment vehicle that can help you achieve your long-term objectives. Furthermore, mutual fund SIPs (Systematic Investment Plans) discipline investors while automating savings.

 

In comparison, investing in stocks directly and without proper understanding can be a frightening situation. Mutual funds charge a fee for their total expense ratio, but in exchange, you receive professional advice. For the vast majority of people, mutual funds are far superior to investing directly in stocks.

 

For 99% of retail investors, mutual funds are the best way to invest. To maximise returns, you can use a combination of short-term, medium-term, and long-term mutual fund instruments. They also have the advantage of liquidity. SIPs should be used to build wealth because they allow you to save wisely, invest wisely, and plan wisely. It is also critical to clean up the portfolio to make it easier to manage.

 

 

 

Dr. Sanjay Mittal

Senior Banker & Doctor of Management

# 1119 , Model Town, Phase 3

Bathinda

 

9592800921

Shsanjay.mittal@gmail.com

 

THE RIGHT TOP UP (RIDER)

 

THE RIGHT TOP UP (RIDER)

 

Choosing a life insurance policy has taken on a new twist with the addition of add-ons known as riders, which can significantly increase the scope of the risk cover that you can take. Riders, if chosen wisely, can provide you with additional benefits and increase your peace of mind. Riders can only be added at the time of purchase of a new life insurance policy. The riders come at an additional cost, which is negligible in comparison to the additional benefits they provide.

 

The most significant advantage of riders is that the premium remains fixed for the duration of the policy. Aside from providing additional protection to help you meet specific requirements, they are also reasonably priced when compared to a standalone policy with comparable benefits. Furthermore, they are adaptable in terms of how they can be attached to a policy and claimed as a tax deduction for the premium paid for a rider. Choose the appropriate rider to supplement your life insurance coverage. The following riders are generally available.

 

Death by accident or permanent disability:-

 

This rider protects against the possibility of death or permanent disability as a result of an accident. This rider provides an additional amount of death benefit over and above what the basic policy provides in the event of death due to an accident. The amount of the additional benefit paid out in the event of an accident is determined by the sum assured chosen for the rider.

 

Waiver of Premium : -

 

Future premiums are waived under this rider if the insured becomes permanently disabled or loses his income as a result of the injury or illness specified in the policy contract.

 

Term Rider :-

 

This, like term insurance, can be added to a base life insurance policy to increase the risk cover on your life insurance policy for a small fee.

 

Disability income support :-

 

This rider will remain for the duration of any disability caused by an accident. The disability could be temporary or permanent, partial or total.

 

Critical Illness Rider : -

 

Some illnesses fall into the critical illness category, such as stroke, heart disease, cancer, organ transplant, and so on. This rider pays the sum if such illness is detected. It is not to be confused with health insurance because it does not cover treatment.

 

The aforementioned riders are available subject to your insurance company's availability. Before you choose a rider, double-check and request an additional premium.

 

 

 

 

Dr. Sanjay Mittal

Senior Banker & Doctor of Management

# 1119 , Model Town, Phase 3

Bathinda

 

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Home Loan - Fixed or Floating Rates

होम लोन पर फिक्स्ड बनाम फ्लोटिंग ब्याज दरें

एक सुन्दर घर  हर व्यक्ति का सपना होता है। हर कोई अपनी क्षमता के अनुसार अपना सुंदर बनाना घर चाहता है। संपत्ति की बढ़ती लागत और निर्माण लागत के साथ अब अपने स्वयं के धन से आवासीय घर खरीदना या निर्माण करना बहुत कठिन है और होम लोन के लिए जाने के इलावा कोई विकल्प नहीं बचा है। वैसे भी आज कल होम लोन इतने सस्ते और आकर्षक हो चुके हैं की हर कोई अपने सुन्दर घर का सपना पूरा कर सकता है।  होम लोन के लिए आवेदन करते समय अधिकांश लोग ब्याज दर पर निर्णय लेने के लिए बहुत ज़्यादा विचार विमर्श करते है ; फिक्स्ड रेट होम लोन लेना है या फ्लोटिंग रेट होम लोन। आइए फिक्स्ड और फ्लोटिंग रेट ऑफ इंटरेस्ट के बीच अंतर को समझें और यह भी समझें कि कौन सा बेहतर है।

होम लोन पर ब्याज की निश्चित (स्थिर) दर (फिक्स्ड रेट ):

ब्याज की एक निश्चित दर होम लोन का एक प्रकार है जहां ब्याज की दर ऋण के पूरे कार्यकाल के दौरान समान रहती है और बाजार में उतार-चढ़ाव के साथ दर में बदलाव नहीं होता है। ईएमआई का एक बड़ा हिस्सा ऋण की शुरुआती अवधि में ब्याज हिस्से को चुकाने के लिए उपयोग किया जाता है और मूलधन का भुगतान ऋण की बाद की अवधि में किया जाता है। स्थिर दरें अस्थायी दरों से थोड़ी अधिक होती हैं

होम लोन  पर ब्याज की स्थाई दर (फिक्स्ड रेट ऑफ इंटरेस्ट) के फायदे और नुकसान:

फिक्स्ड रेट उन व्यक्तियों द्वारा पसंद किया जाता है जो पूरे लोन अवधि के दौरान निश्चित किस्त शेड्यूल चाहते हैं और ईएमआई या लोन संरचना में कोई बदलाव नहीं चाहते हैं। चूंकि ब्याज की दर समान रहती है, इसलिए पूरे लोन अवधि के दौरान ईएमआई में बदलाव नहीं होता है। नुकसान तय दर यह है कि आम तौर पर फिक्स्ड रेट फ्लोटिंग रेट से 2 - 2.5 अधिक होता है और पूरे कार्यकाल के दौरान भी स्थिर रहता है, इसलिए यदि बाजार की स्थितियों और उतार-चढ़ाव के कारण लोन अवधि के दौरान दरें गिरती हैं (जैसा कि होम लोन आम तौर पर एक के लिए होता है) लंबी अवधि) उधारकर्ता गिरती दरों का लाभ नहीं उठा पाएगा।

गृह ऋण पर अस्थायी ब्याज दर (फ्लोटिंग ब्याज दर ):

फ्लोटिंग ब्याज दर में बाजार की स्थितियों के अनुसार दरों में उतार-चढ़ाव होता है और यह तय नहीं होती है। दरें आम तौर पर निश्चित दरों से कम होती हैं और ऋण अवधि के दौरान बदलती रहती हैं। फ्लोटिंग दरें आमतौर पर फ्लोटिंग फैक्टर के साथ बेस रेट या जैसे की आज कल रेपो रेट से जुड़ी होती हैं। आधार दरों में बदलाव के साथ दरें ऊपर और नीचे जाती हैं। निश्चित समय पर ये दरें निश्चित दरों से अधिक हो जाती हैं लेकिन समान नहीं रहती हैं और बहुत कम अवधि के लिए बदलती रहती हैं। इस परिदृश्य में ब्याज दरें लंबे समय में चक्रीय होती हैं और ऋण अवधि के दौरान गिरती हैं और इसलिए उधारकर्ता के लिए ब्याज भुगतान की बचत होती है।

फिक्स्ड से फ्लोटिंग ब्याज दर पर स्विच कैसे करें:

बैंक उधारकर्ताओं को ब्याज की निश्चित दरों से फ्लोटिंग ब्याज दरों पर या इसके विपरीत स्विच करने की अनुमति दे सकते हैं। इसमें शुल्क का भुगतान शामिल हो सकता है। यह जानकारी बैंक द्वारा ग्राहकों को स्वीकृत ऋण के नियमों और शर्तों के हिस्से के रूप में प्रदान की जाती है। 

 अगर आपने फिक्स्ड दर पर क़र्ज़ लिया हुआ है और अब आप फ्लोटिंग दर पर स्विच करना चाहते हैं तो आपको अपने बैंक या वित्यीा संसथान से संपर्क करना होगा जो की आपको एक मामूली से फॉर्मेलिटी और प्रोसेसिंग शुल्क के साथ फिक्स्ड दर से फ्लोटिंग दर में शिफ्ट कर देंगे और आप गिरती हुई ब्याज दर का लाभ उठा पाएंगे।  

इसलिए सलाह यह है कि यदि ब्याज दरों में वृद्धि की उम्मीद है, तो आपको होम लोन पर निश्चित ब्याज दर का विकल्प चुनना चाहिए और यदि ब्याज दरों में गिरावट की उम्मीद है, तो आपको फ्लोटिंग ब्याज दर का विकल्प चुनना चाहिए।

डॉ संजय मित्तल 

सीनियर बैंकर एंड 

डॉक्टर ऑफ़ मैनेजमेंट 

1119 , मॉडल टाउन , फेज 3 

बठिंडा (पंजाब) – 151001

Mobile 95928 00921

Shsanjay.mittal@gmail.com

Foods to avoid the risk of Cancer

कैंसर एक बहुत  ही जटिल और गंभीर बीमारी है। कैंसर के कई अलग-अलग प्रकार हैं, साथ ही कई संभावित कारण भी हैं। यद्यपि  मेडिकल विज्ञानं अभी भी सभी उत्तरों को नहीं जानते हैं, लेकिन जो ज्ञात है वह यह है कि विभिन्न कारक कैंसर के लिए जिम्मेदार होते हैं . कैंसर पैदा करने के लिए आनुवंशिक कारण और पारिवारिक इतिहास एक बड़ी भूमिका निभाते हैं। लेकिन बाहरी कारक जिन पर आपका कुछ नियंत्रण हो सकता है , जैसे की आपकी जीवनशैली की ख़राब आदतें  का और भी बड़ा प्रभाव पड़ता है। वास्तव में, शोध से पता चलता है कि 80 से 90 प्रतिशत घातक ट्यूमर बाहरी कारकों से संबंधित होते हैं। विचार करने के लिए सबसे महत्वपूर्ण जीवनशैली कारकों में से एक आपका आहार है। ऐसा इसलिए है क्योंकि अनुसंधान के एक बड़े समूह ने दिखाया है कि कुछ खाद्य पदार्थ कुछ प्रकार के कैंसर को पैदा करने के उच्च जोखिम से जुड़े होते हैं। इस लेख में, हम उन विशिष्ट खाद्य पदार्थों और पेय पदार्थों पर करीब से नज़र डालेंगे जो आपके कैंसर के खतरे को बढ़ा सकते हैं, और इन खाद्य पदार्थों और कैंसर के खतरे के बीच के संबंध के बारे में वैज्ञानिक प्रमाण क्या कहते हैं। हम यह भी समझेंगे कि कौन से खाद्य उत्पाद हैं जो हमें कैंसर के विकास के खतरे से बचा सकते हैं।

खाद्य पदार्थ जो आपके कैंसर के खतरे को बढ़ा सकते हैं : - 

कुछ खाद्य पदार्थ आपके टाइप 2 मधुमेह और मोटापे के जोखिम को बढ़ा सकते हैं, जो कुछ प्रकार के कैंसर से जुड़े होते हैं। अन्य खाद्य पदार्थों में कार्सिनोजेन्स (कैंसर पैदा कर सकने वाला एक तत्‍व) होते हैं, जो हानिकारक पदार्थ होते हैं जिनमें कैंसर पैदा करने की क्षमता होती है। यह ध्यान देने योग्य है कि कार्सिनोजेन्स के संपर्क में आने से हमेशा कैंसर नहीं होता है। यह आपके आनुवंशिकी के साथ-साथ कार्सिनोजेन के संपर्क के स्तर और अवधि पर निर्भर करता है। इसे ध्यान में रखते हुए, आइए जानें कि किन खाद्य पदार्थों के बारे में शोध में पता चला है जो  कि विभिन्न प्रकार के कैंसर के खतरे को बढ़ा सकते हैं :- 

प्रोसेस्ड मीट :-

प्रोसेस्ड मीट  किसी भी प्रकार का मांस है जिसे धूम्रपान, नमकीन, इलाज या डिब्बाबंदी द्वारा संरक्षित किया गया है। ज्यादातर प्रोसेस्ड मीट रेड मीट होते हैं। प्रोसेस्ड मीट के कुछ उदाहरणों में हैं, हाॅट डाॅग , सलामी , सॉसेज , गोमांस , बीफ जर्की . प्रोसेस्ड मीट बनाने के लिए इस्तेमाल की जाने वाली विधियाँ कार्सिनोजेन्स पैदा कर सकती हैं। प्रोसेस्ड मीट कोलोरेक्टल कैंसर , पेट के कैंसर के लिए एक प्रमुख जोखिम कारक है।  शोध के अनुसार प्रोसेस्ड मीट  का अधिक सेवन स्तन कैंसर के खतरे को भी बढ़ा सकता है .

तले हुए खाद्य पदार्थ :- 

जब स्टार्चयुक्त खाद्य पदार्थों को उच्च तापमान पर पकाया जाता है, तो एक्रिलामाइड नामक रसायन बनता है  , यह फ्राइंग, बेकिंग, रोस्टिंग और टोस्टिंग के दौरान हो सकता है। तले हुए स्टार्चयुक्त खाद्य पदार्थों में  एक्रिलामाइड  उच्च मात्रा में होते हैं। इसमें तले हुए आलू के उत्पाद, जैसे फ्रेंच फ्राइज़ और आलू के चिप्स शामिल हैं। 2018 की समीक्षा के अनुसार, चूहों पर किए गए अध्ययनों में एक्रिलामाइड को कार्सिनोजेनिक पाया गया था। इंटरनेशनल एजेंसी फॉर रिसर्च ऑन कैंसर (IARC) इसे "शायद मनुष्यों के लिए कार्सिनोजेनिक" मानती है। 2020 के एक अध्ययन के अनुसार, एक्रिलामाइड डीएनए को नुकसान पहुंचाता है जो की कैंसर की बीमारी का बड़ा कारन होता है और एपोप्टोसिस या कोशिका मृत्यु (सेल डेथ ) को प्रेरित करता है। बहुत अधिक तला हुआ भोजन खाने से टाइप 2 मधुमेह और मोटापे का खतरा भी बढ़ जाता है। ये स्थितियां ऑक्सीडेटिव तनाव और सूजन को बढ़ावा दे सकती हैं, जिससे आपके कैंसर का खतरा और बढ़ सकता है।

अधिक पका हुआ भोजन :- 

अधिक खाना पकाने, विशेष रूप से मांस, कार्सिनोजेन्स पैदा  कर सकते हैं। 2020 के एक रिसर्च के अनुसार, उच्च गर्मी के साथ मांस पकाने से कार्सिनोजेनिक पीएएच और हेट्रोसायक्लिक एमाइन (एचसीए) बनते हैं। ये पदार्थ आपकी कोशिकाओं के डीएनए को बदलकर कैंसर के खतरे को बढ़ा सकते हैं। जब आप उच्च तापमान पर या खुली आंच में पकाते हैं तो आपके भोजन को अधिक पकने की संभावना अधिक होती है। उच्च तापमान कुछ खाने बनाये जाते हैं  जैसे: 

ग्रिल

बारबेक्यूइंग

पैन फ्राइंग इतियादी 

खाद्य एवं औषधि प्रशासन ( एफ डी ए )  भी यह बताता है कि आलू जैसे स्टार्चयुक्त खाद्य पदार्थों को अधिक से अधिक पकाने से एक्रिलामाइड का उत्पादन  बढ़ जाता हैं जो कैंसर के मुख्या कारक है .

उच्च गर्मी में खाना पकाने से कार्सिनोजेन्स के  जोखिम को कम करने के लिए, स्वस्थ खाना पकाने के तरीकों का उपयोग करने का प्रयास करें जैसे: 

प्रेशर कुकिंग

कम तापमान पर पकाना या भूनना

क्रॉक पॉट या धीमी कुकर में धीमी गति से खाना बनाना

दुग्ध उत्पाद :- 

कुछ प्रमाण भी हैं कि डेयरी उत्पाद प्रोस्टेट कैंसर के खतरे को बढ़ा सकते हैं। डेयरी खाद्य पदार्थों में ऐसे उत्पाद शामिल हैं:

दूध

पनीर

दही

2014 की समीक्षा के अनुसार, डेयरी खाने से इंसुलिन जैसी वृद्धि कारक 1 (IGF-1) का स्तर बढ़ जाता है। यह प्रोस्टेट कैंसर के उच्च जोखिम से जुड़ा है। IGF-1 प्रोस्टेट कैंसर कोशिकाओं के प्रसार, या उत्पादन को बढ़ा सकता है।

चीनी और रिफाइंड  कार्बोहाइड्रेट : - 

मीठे खाद्य पदार्थ और रिफाइंड कार्ब्स अप्रत्यक्ष रूप से आपके कैंसर के जोखिम को बढ़ा सकते हैं। इन खाद्य पदार्थों के कुछ उदाहरणों में शामिल हैं:

चीनी-मीठे पेय पदार्थ

बेकरी उत्पाद जिनमें मीठे की मात्रा बहुत ज्यादा होती है 

सफेद पास्ता

सफ़ेद ब्रेड

सफ़ेद चावल

मीठा अनाज

अधिक मात्रा में मीठा, स्टार्चयुक्त खाद्य पदार्थ खाने से आपको टाइप 2 मधुमेह और मोटापे के विकास का खतरा बढ़ सकता है। 2020 के एक अध्ययन के अनुसार, दोनों स्थितियां सूजन और ऑक्सीडेटिव तनाव को बढ़ावा देती हैं। यह कुछ प्रकार के कैंसर के लिए आपके जोखिम को बढ़ा सकता है। टाइप 2 मधुमेह से डिम्बग्रंथि (ओवरी ) , स्तन और एंडोमेट्रियल (गर्भाशय) कैंसर का खतरा बढ़ जाता है। चीनी और परिष्कृत कार्बोहाइड्रेट के उच्च सेवन से उच्च रक्त शर्करा का स्तर  कोलोरेक्टल कैंसर के लिए एक जोखिम कारक हो सकता है। रिफाइंड  कार्बोहाइड्रेट के स्वास्थ्य प्रभावों को सीमित करने के लिए, इन खाद्य पदार्थों को स्वस्थ विकल्पों के साथ बदलने का प्रयास करें जैसे:

पूरे अनाज की रोटी

साबुत अनाज पास्ता

भूरे रंग के चावल

जई (ओट्स )

शराब का सेवन  :- 

जब आप शराब का सेवन करते हैं, तो आपका लीवर अल्कोहल को एसिटालडिहाइड, एक कार्सिनोजेनिक यौगिक में बदल  देता है। एक अध्यन के अनुसार, एसीटैल्डिहाइड डीएनए क्षति और ऑक्सीडेटिव तनाव को बढ़ावा देता है। यह आपके प्रतिरक्षा समारोह (इम्यून सिस्टम ) में भी हस्तक्षेप करता है, जिससे आपके शरीर के लिए पूर्व कैंसर और कैंसर कोशिकाओं को टारगेट  करना मुश्किल हो जाता है।  एक अध्ययन के अनुसार, महिलाओं में शराब शरीर में एस्ट्रोजन के स्तर को बढ़ाती है। यह एस्ट्रोजन रिसेप्टर पॉजिटिव स्तन कैंसर के लिए एक उच्च जोखिम को बढ़ावा देते हैं .

सारांश  :- 

प्रोसेस्ड मीट , अधिक पके हुए खाद्य पदार्थ और तले हुए खाद्य पदार्थ कुछ प्रकार के कैंसर के खतरे को बढ़ा सकते हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि इन खाद्य पदार्थों में कार्सिनोजेन्स या यौगिक हो सकते हैं जो कैंसर का कारण बनते हैं। अल्कोहल आपके शरीर द्वारा मेटाबोलाइज़ किए जाने पर कार्सिनोजेन्स पैदा करता है। डेयरी, चीनी और रिफाइंड कार्ब्स भी कुछ प्रकार के कैंसर के खतरे को बढ़ा सकते हैं।

कैंसर के जोखिम को कम करने के लिए, इन खाद्य पदार्थों के सेवन को सीमित करने का प्रयास करें और स्वस्थ जीवन शैली की आदतों पर ध्यान दें। इसमें कुछ अधिक खाद्य पदार्थ खाना शामिल है जो आपके कैंसर के जोखिम को कम कर सकता है, नियमित व्यायाम और योग अभ्यास कैंसर के खतरे को कम कर सकता है, और अपने तनाव को कम करने के तरीके ढूंढे .

क्या कुछ खाद्य पदार्थ आपके कैंसर के खतरे को कम कर सकते हैं? 

वैज्ञानिक शोध के अनुसार, कुछ खाद्य पदार्थों में लाभकारी यौगिक होते हैं जो कैंसर के खतरे को कम करने में मदद कर सकते है या अगर बदकिस्मती से यह बीमारी हो भी जाये तो उसको भी ठीक करने में या राहत देने में मदद करते हैं . इसके बारे में हम आपको अपने अगले लेख में बताएँगे . 

क्रमश : -----

डॉ संजय मित्तल 

सीनियर बैंकर एंड डॉक्टर ऑफ़ मैनेजमेंट 

कैंसर शोधकर्ता

9592800921